用户不申请贷款，不使用信用卡，个人征信不一定好。用户的征信报告中没有任何信贷业务，这时候用户就属于征信白户，征信白户并不在征信良好的范畴内。征信白户申请信贷业务，审核会更加严格，因为征信中没有历史记录来帮助金融机构进行评估。
适当办理信贷业务，可以帮助用户积累良好的信用记录，之后申请办理其他贷款，良好的信用记录可以帮助用户通过贷款审核。当然，征信白户如果个人信用资质条件优秀，只是征信中没有任何记录，那么申请办理贷款也有一定的概率可以通过审核。
因此，个人信用良好的判断标准是用户的个人征信报告中有良好的信用记录，这样用户才属于征信良好的范畴。而征信不良，则是征信报告中有不良信用记录以及违法、违纪的记录。
